Отдельные вопросы защиты прав потребителей в сфере кредитования



Отдельные вопросы защиты прав потребителей в сфере кредитования

  • ГлавнаяОтдельные вопросы защиты прав потребителей в сфере кредитования
  • ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИОтдельные вопросы защиты прав потребителей в сфере кредитования
  • Защита прав потребителейОтдельные вопросы защиты прав потребителей в сфере кредитования
  • Отдельные вопросы защиты прав потребителей в сфере кредитования

Потребителю перед заключением кредитного договора необходимо внимательно ознакомиться с информацией, предоставляемой банкомо полной стоимости кредита, а также перечне и размерах платежей заёмщика, связанных с несоблюдением им условий договора.

Потребитель долженизучить все пункты договора, обратить внимание наполную стоимость кредита , величину процентной ставки по кредиту, комиссионное вознаграждение по операциям, перечень и размеры платежей заёмщика, связанных с несоблюдением им условий договора.

Убедиться в отсутствии вкредитном договореследующих условий:

  1. О возможном внесении банкомв одностороннем порядкеизменений, в виде сокращения срока действия договора (в том числе при ухудшении финансового положения заёмщика);
  2. Об увеличении размера процентов и изменения порядка их определения;
  3. Об увеличении или установлении комиссионного вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности»;
  4. О наложение штрафа за отказ заемщика от получения кредита;
  5. О запрете досрочного возврата кредита в течение определенного времени, а также взимании банком комиссии за досрочный возврат кредита;
  6. Об изменении банком в одностороннем порядке дополнительных услуг банка (тарифов), связанных с исполнением кредитного договора;
  7. О взимании платы за выдачу справок;
  8. О рассмотрении споров только по месту нахождения банка.

Управление обращает внимание потребителей на следующее:

  • в случае изменения условийкредитного договора, влекущего изменение полной стоимости кредита, кредитная организация обязана довести до заёмщика информацию о полной стоимости кредита. Данная информация может доводиться до заёмщика в проекте кредитного договора (дополнительного соглашения), в документах , направляемых сторонами друг другу в процессе заключения кредитного договора (дополнительного соглашения), иными способами , позволяющими подтвердить факт ознакомления заёмщика с указанной информацией и предусматривающими наличие даты и подписи заёмщика.
  • Потребителю необходимо учитывать, что включение в договор условияо страховании его жизни и здоровьяне нарушает его прав только в том случае,если он имел возможностьзаключить с банком кредитный договори без данного условия.
  • При погашении потребителем (заёмщиком) кредитапри посредстве третьих лиц (через платёжный терминал, другой банк)все риски по задержке зачисления на счёт банкаплатежей заёмщика по возврату кредиталежат на самом заёмщике.
  • Отсутствие в кредитном договоре права заёмщика-гражданинана обращение в судпо своему месту жительства (нахождения), а также по месту заключения или исполнения договора, нарушает права потребителя, установленные ст. 17 Закона РФ от 07.02.1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей».

Обращаем внимание потребителей на существующую разницу между предоставлением кредита и кредитованием банковского счёта.

Предоставление кредита, открытие и ведение банковского счёта, в том числе его кредитование, являются разными видами услуг, подпадающих под действие разных правовых норм законодательства РФ.

Правоотношения, возникающие вследствие предоставления кредита, регулируются положениями ст. 819-821 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ).

Понятия «кредитной» карты (и прочих пластиковых карт), а также правовое регулирование возникающих в этой связи гражданских отношений законодательством РФ не установлены.

В то же время к правоотношениям участников гражданского оборота, возникающим с кредитованием счёта (овердрафт) и последующим использованием гражданином «кредитной» пластиковой карты, применимы положения главы 45 ГК РФ – «Банковский счёт», в т.ч. ст. 850 ГК РФ «Кредитование счёта».

Договор банковского счёта не требует обязательной письменной формы сделки. При этом условия договора банковского счёта, прежде всего,определяются волей сторон сделки(п. 1 ст. 846 ГК РФ).

По смыслу положений п. 1 ст. 847 ГК РФ пластиковая карта может рассматриваться как электронный аналог собственноручной подписи владельца соответствующего банковского счёта, удостоверяющего его право распоряжения денежными средствами, находящимися на счёте.

Владелец банковского счёта имеет право расторгнуть соответствующий договор с банком в любое время (п. 1 ст. 859 ГК РФ).

При оформлении договоров с использованием пластиковых карт, потребителюнеобходимо помнить, чтов оферте(предложении) выражается воля лишь одной стороны, направившей проект договора, адоговор заключается по волеизъявлению обеих сторон.Поэтомурешающее значение имеет ответ лица, получившего оферту, о согласии заключить договор.

Для того чтобы договор был признан заключённым, необходим полный и безоговорочный акцепт, то есть согласие лица, получившего оферту, на заключение договора на предложенных в оферте (проекте договора) условиях, ст. 435-437 ГК РФ.

Совершение действий, признаваемых в проекте договора акцептом и является достаточным для признания договора заключенным.

Особого внимания потребителей заслуживают микрофинансовые организации (далее МФО) и предоставление ими займов физическим лицам.

В соответствии с пунктом 2 статьи 15 Федеральный закон от 24.07.2007 №209-ФЗ “О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации”микрофинансовые организации включены в состав инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства.

Управление обращает внимание потребителей на то, что МФОне вправепривлекать денежные средства физических лиц, крометехфизических лиц, которые:

а) являются учредителями МФО;

б) предоставившими денежные средства МФО на основании договора займа в сумме одного миллиона пятисот тысяч рублей (или более) по одному договору займа.

Микрозаём– это заём, в сумме, не превышающей один миллион рублей (пункт 3 ч. 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ).

Прежде чем оформлять договор с МФО, потребителям необходимо помнить, что:

  • в отличие от кредита процент по микрозаймам будет значительно выше;
  • несмотря на то, что МФО выполняют типично банковские функции — привлечение и размещение займов, в то же время онине подчиняютсястрогому банковскому законодательству и Центральному банку;
  • требования к размеру капитала у МФО отсутствуют, что в свою очередь значительно повышает риски потерь для вкладчиков (физических лиц). У кредитной организации размер капитала не может быть меньше 90 млн. рублей, а с 1 января 2012 года — не меньше 180 млн. рублей.
  • выдавать займы в иностранной валюте;
  • изменять в одностороннем порядке процентные ставки и порядок их определения по договорам микрозайма, комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров;
  • применять штрафные санкции к заёмщику– физическому лицу, за 10 дней предварительно письменно уведомившему о своём намерении МФО о досрочном полностью или частичном возврате МФО суммы микрозайма;
  • осуществлять любые виды деятельности на рынке ценных бумаг;
  • выдавать заёмщику микрозаём, суммой более одного миллиона рублей.
  • предоставить полную и достоверную информацию о порядке и условиях предоставления микрозайма, о возможности и порядке изменения договора микрозайма по инициативе МФО и заёмщика; перечне, размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора; о правах и обязанностях лица, подавшего заявку на получение микрозайма;
  • копия правил предоставления микрозаймов должна быть размещена в месте, доступном для ознакомления заинтересованного лица и в сети Интернет;
  • гарантировать соблюдение тайны об операциях своих заёмщиков.
  • знакомиться с правилами предоставления микрозаймов, утверждёнными МФО;
  • получать полную и достоверную информацию о порядке и условиях предоставления микрозайма, информацию о всех платежах, связанных с получением, обслуживанием, возвратом микрозайма.


Отдельные вопросы защиты прав потребителей в сфере кредитования

Похожие статьи


Все о камелии

Отдельные вопросы защиты прав потребителей в сфере кредитования-Деньги в долг Кумертау под расписку и проценты Кумертау дам деньги срочно быстро у частного лица


Даст ли Сбербанк кредит с плохой кредитной историей

Отдельные вопросы защиты прав потребителей в сфере кредитования-Дебетовые карты тинькофф в чем подвох, ИнфоФинанс


Для чего нужны наружные пыльники ШРУСа и как их заменить

Отдельные вопросы защиты прав потребителей в сфере кредитования-Автоплатеж ЖКХ Сбербанк: как подключить, отключить


Как держать и носить новорожденных: разные способы поддержки

Как избавиться от жировиков на лице в домашних условиях и клинике


Первая помощь при несчастных случаях

Пенджаб Браун порода кур – описание с фото и видео, содержание и уход


18 лучших сортов крыжовника: для Подмосковья, средней полосы, крупны и сладкий

Испытание при приеме на работу: условия, срок, результат


Не помогает диета посоветуйте ((

Груша Аллегро: описание, опылители, фото


Прически с бубликом для волос — модные варианты и идеи

Суккуленты: красивые природные акценты для интерьера


Уреаплазма при беременности

Набухает и болит грудь когда это нормально, а когда нужно идти к врачу


К чему снится ехать в поезде, который быстро мчится

Массаж лица


Как приготовить капусту для голубцов в микроволновке

Как делается замена поршневых колец


Развитие беременности по неделям: 1 триместр (1-12 недель)

Модные летние сарафаны и платья 2017


Архитектурное пространство, его характеристика и свойства, коррекция пространства в помещении

Отворот с помощью лука


Дом Мила в Барселоне: описание, история, экскурсии, как добраться, карта

12 эффективных способов приучить ребенка чистить зубы


Считаем, сколько стоит подать заявление и расписаться в ЗАГСе

Почему тесто для блинов пенится