12.01.2019, 23:35
Дебетовые карты тинькофф в чем подвох, ИнфоФинанс







Дебетовые карты тинькофф в чем подвох, ИнфоФинанс

Всем привет! Денежная тема находится в топе моих интересов, поэтому рубрика Деньги-дребеденьги на блоге появилась не просто так. Начать я решила с отзыва о карте Тинькофф, которой плотно пользуюсь уже более полугода. Обращаю внимание, что у меня нет кредитной карты Тинькофф, только дебетовая и речь пойдет именно о ней. upd. Теперь у меня есть кредитная карта Тинькофф. Зачем она мне? Читать здесь. Сразу скажу, что банк Тинькофф никогда не присутствовал в моем списке под грифелем надежный. Ну, посудите сами — у банка нет отделений, куда можно обратиться в случае чего и устроить скандал. Все обслуживание переведено в онлайн, карту вам привозит курьер. На первый взгляд все выглядит очень и очень подозрительно. Однако, я решила попробовать. Можно сказать, что купилась на привлекательные условия)). Итак, что мне нравится и что мне не нравится в карте Тинькофф? Думаю, что для начала стоит рассказать о схеме использования дебетовой карты Тинькофф. Моя заработная плата перечисляется на карту Сбербанка. Ничего против я не имею. У Сбера хороший онлайн-банк с возможностью оплаты ЖКХ и прочих услуг, бонусная программа Спасибо, широкая сеть банкоматов и отделений. Благодаря наличию банковской карты Сбербанк я забыла, как страшный сон, что такое оплата счетов на Почте. Для того, чтобы использовать карту полноценно не хватало только плюшек в виде интересного кэшбэка и ежемесячного % на остаток по счету. Все это есть у Тинькофф. Сейчас банк предлагает 6% годовых на остаток и 1% кэшбэк на все покупки. Короче, схема проста — вся моя зарплата сразу же переводится на карту Тинькофф и деньги там не просто лежат, а работают. Как легко и просто переводить деньги со Сбербанка на Тинькофф без комиссии читайте ниже.

  • 6% на остаток по счету. Я как-то заморочилась и вынула мозг сотруднику контактного центра своими вопросами по использованию карты. Если коротко, то банк ежедневно фиксирует остаток по счету и один раз в месяц начисляет реальные деньги вам на счет, из расчета баланса на каждый день месяца. Не бонусы и не баллы, а именно реальные деньги. Нет никакого расчета по среднему балансу или на конец месяца. Сверка проводится ежедневно.
  • 1% — кэшбэк на любые покупки по карте. Я как-то уже привыкла обходиться минимальным количеством наличных денег. Подавляющее большинство магазинов легко принимают к оплате банковские карты.
  • 5% — дополнительный кэшбэк на определенную категорию покупок. Один раз в три месяца можно выбрать категорию, за которую вам будет возвращаться 5%. Допустим, сейчас действует акция по категории аптеки, а зимой данная категория является особенно актуальной.
  • Спец.предложения по кэшбэку. Тинькофф периодически вбрасывает совместные акции по кэшбэку с различными магазинами. Например, недавно была акция с МедиаМаркт, а я глобально закупалась техникой в новую квартиру. Надо ли говорить, что возврат % был довольно ощутимый. А самое приятное, что мне для этого ничего не пришлось делать, просто расплатиться банковской картой. Спец.предложения нужно обязательно отслеживать и (возможно) корректировать свои покупки.
  • Перевод без комиссии. Я уже писала выше, что всю зарплату перевожу в Тинькофф, но всем известно, что в личном кабинете Сбербанка переводы в другие банки можно выполнить только с определенной комиссией. Для того, чтобы сэкономить на комиссии, перевод нужно совершать из личного кабинета Тинькофф. Да, да…есть такая функция и сделать это можно как из web-версии, так и с мобильной! Это означает, что погашение кредитов сторонних банков, переводы родственникам, оплату безналом по реквизитам выгодно совершать через Тинькофф. Я не знаю как они это делают, но делают.
  • Простота получения карты. Вам не нужно ехать в банк. Банк приедет к вам сам, а точнее курьер банка. Вам останется только подписать документы.
  • Отличный личный кабинет. ЛК ну очень понятный и доступный для рядового пользователя. Это относится и к обычному личному кабинету и к мобильному приложению. У мобильного приложения есть дополнительная защита в виде индивидуального пароля. Практически все функции ЛК дублируются в мобильном приложении. Вам покажут как вы тратите деньги, нарисуют графики, обозначат кэшбэк, который вы получили за каждую покупку. В ЛК можно изменять лимиты по безопасности и оперативно решить любой вопрос с поддержкой. Короче, лайк банку за личный кабинет и клиентоориентированность.
  • Наличие бесконтактной оплаты. Мелочь, но Pay Pall нравится мне все больше и больше.
  • Снятие наличных. Вам не нужно искать специальный банкомат. Более 3 000 руб вы можете снять в любом банкомате без комиссии. Впрочем, сумму до 3 000 вы тоже можете снять в любом банкомате, но уже с комиссией. А смысл, если везде можно расплатиться картой?
  • Картой Тинькофф можно рассчитаться где угодно за границей. В личном кабинете нужно указать страну в настройках безопасности — gt;операции за границей.


  • Бесплатное обслуживание по карте осуществляется, если у вас есть действующий вклад/кредит в банке или на карте размещается сумма не менее 30 000 руб. Во всех иных случаях, обслуживание по карте составляет 99 руб в месяц.
  • Максимальный процент на остаток 6% работает только в пределах 300 000 руб. Если на счету хранится бОльшая сумма, н/р 350 000 руб, то на 300 000 будет начисляться 6%, а на 50 000 руб — 3%. Также, если сумма расходных операций по карте будет менее 3 000 руб в месяц, то процент на остаток составит 3%, при отсутствии операций — 0%. То есть, использовать карту в качестве вклада не получится.
  • Если будете снимать с карты более 500 000 руб в месяц, то комиссия составит 2%
  • За крупные суммы переводов (более 20 000 руб) также существует комиссия 1,5%, но это не относится к крупным платежам за ипотеку (проверено лично)
  • Пополнение карты, более чем на 300 000 руб в месяц, выполняется с комиссией 2%
  • Не все услуги ЖКХ представлены в личном кабинете. Однако банк предлагает возможность добавления по ИНН.
  • Если вы не будете пользоваться картой Тинькофф (но уже совершили первую операцию), то деньги за обслуживание сниматься будут.

Подведем итог — зная все особенности и ограничения, не перебарщивая с переводами по карте, короче говоря — пользуясь ей на обычном бытовом уровне, можно очень успешно распоряжаться своими деньгами. Все мы относим деньги в продуктовые магазины, так почему бы не вернуть какую-то часть за свои покупки? В моем случае минимальный кэшбэк + % на остаток составил 850 руб в месяц, а максимальный — 5 800 руб. Еще один из положительных моментов — не смотря на отсутствие у банка отделений, я ещени разуне была в ситуации, когда мой вопрос не был оперативно решен сотрудниками банка. Карту Тинькофф можно оформить на сайте —

Если у вас есть вопросы по эффективному использованию деботовой банковской карты Тинькофф, задавайте их в комментариях! Оксана.


Рекламируя свой продукт, любой банк старается выставить себя в наиболее выгодном свете и красочно описать все преимущества, есть ли какой-то подвох в предложении дебетовой карты Тинькофф? Случается, что клиент, обращаясь за получением карты, выясняет, что он не попадает под программу лояльности, или его доход не позволяет получить наиболее выгодный тарифный план. Стоит разобраться во всех нюансах и условиях по карте Тинькофф, чтобы избежать подобных разочарований.

Официальный сайт банка.

Прежде чем получить карту, нужно изучить условия сотрудничества. Ничего тайного и незаконного в договорах банка Тинькофф нет, все необходимые для изучения бумаги представлены в открытом доступе на официальном сайте tinkoff.ru. Клиенты часто не желают читать документы, и из-за этого оказываются удивлены условиями обслуживания.Документы для изучения. Никаких скрытых комиссий или подозрительных условий в договоре нет, все условия идут согласно тарифному плану. От страховки или других платных услуг можно вовсе отказаться.

Единственное, что смущает, что согласно условиям банк вправе изменять условия обслуживания по собственному усмотрению. Финансовая структура таким образом перестраховывается. Например, если сегодня ставка на остаток составляет 7%, то завтра она может быть снижена до 3% в связи с инфляцией. Однако за весь период существования Тинькофф банка кардинальных изменений тарифных планов по дебетовым картам не было.

Порядок оформления карты.

Оформление предварительной заявки происходит через интернет или по телефону, а отправка платежного инструмента и договора осуществляется 2-мя способами:

  1. Курьером. Обычно это вариант для крупных городов, в числе которых Москва, Санкт-Петербург и города-миллионники.
  2. Почтой России. Это вариант для небольших городов, где не развита сеть курьерских служб.

Доставка курьером занимает 2-3 суток, а Почта России славится своим не быстрым сервисом. И это многим клиентам кажется неудобным.


Помимо того, что договор можно прочитать на сайте, клиент получает свой экземпляр лично в руки при подписании. Отказаться от карточки можно на любом этапе до активации. После активации расторжение договора возможно в одностороннем порядке со стороны клиента, если по карте нет задолженности.Контакты. Расторгнуть договор никто не мешает, банк не навязывает свои услуги. Для прекращения использования карты нужно просто позвонить на горячую линию и сообщить о своем желании. Сотрудник проверит наличие задолженности, и если баланс положительный или равен нулю – заблокирует карточку.

Особенности Tinkoff Black.

Тинькофф Блэк еще называют картой-копилкой, на которой можно хранить средства, получая при этом процент на остаток.

Какие моменты кажутся некоторым клиентам не выгодными в таком предложении:

  1. На деньги в валюте начисляется довольно низкий процент – всего 0,5% на остаток. К тому же, если в иностранном государстве пользователь решит снять деньги, то будет двойная конвертация, изначально рубли будут переведены в доллары, а затем доллары переводятся в нужную валюту, соответственно, все обмены делаются по действующему курсу.
  2. При хранении сумм более 300 тысяч рублей снижается процент на остаток с 7 до 3%.

Стоит заметить, что если просто разместить деньги и не проводить операций по карточке, то никаких начислений не будет.

Возврат денежных средств за использование карты достигает 30% по акциям. В чем загвоздка? Предлагаемые категории товаров – почти всегда невостребованные товары, так что на большие скидки можно не надеться. Кроме того, по кэшбэку имеется округление в меньшую сторону, к примеру, товар куплен на 699 рублей, а вернут только 6 рублей (вместо 7).

Некоторым не нравится сложная сеть взаимодействия с магазинами-партнерами. Случаются ошибки по вине сотрудников магазина, например, в конце месяца клиент решил купить товар по одной из акционных категорий, платеж произведен, товар приобретен. Однако возникла заминка в магазине, не передали отчетность по продажам вовремя, по итогу кэшбек клиенту составил не 5, а 1%. При возврате товара и вовсе можно ждать, пока вернут деньги, до двух недель.


Пополнение Tinkoff Black.

Какие недостатки видят клиенты в условиях обслуживания и пополнения карт-счета, перевыпуска карты:

  1. Через Евросеть можно положить средства без комиссии, но для платежа нужно отстоять очередь и иметь при себе паспорт.
  2. Комиссия за обналичку. Как указывается в рекламе, за снятие наличных более 3000 рублей комиссия не берется – это правда. Однако сторонние банкоматы редко позволяют снимать такие суммы: так, аппарат может выдавать по 1000 рублей максимально, и даже если снять по 1 тысяче три раза, то комиссия все равно взимается в размере 2% от снятия, но не менее 90 рублей.
  3. Комиссия за годовое обслуживание составляет 99 рублей. Начисляется она, если на остатке счета содержится менее 30 тысяч рублей и операций за месяц по карте блек произведено меньше чем на 3000 рублей. Не каждый человек тратит с карты такие суммы, да и остаток на счету на уровне средней заработной платы по РФ.
  4. Плата за смс-информирование составляет 38 рублей. Смс-банк – услуга бесплатная.
  5. Перевод с карты на карту приравнивается к снятию наличных, так что если сумма перечисления больше 3000 рублей, то берется комиссия в размере 2% от суммы.
  6. Перевыпуск карты осуществляется ровно за месяц до окончания срока действия действующей, т.е. если клиент еще не успел отказаться от выпуска, то карту ему вышлют по умолчанию, хочет он этого или нет. Новую карту присылают Почтой России, где ее успешно могут потерять.

Недовольных клиентов в целом гораздо меньше, чем тех, кому нравятся услуги банка и условия дебетовой карты Тинькофф Блэк.

Если учитывать все правила, стараться делать безналичные покупки и хранить на остатке больше 30 000 рублей, то можно получать приятные бонусы в виде процентов на остаток и кэшбэка. Однако для хранения сумм более 300 000 рублей лучше открыть вклад, т.к. он имеет большую доходность.

  • Выгодные условия кредитования включая льготный период
  • Минимальные обязательные ежемесячные платежи
  • Просто оформить и получить — не нужно посещать отделения банков
  • Оформляется без поручительства и залога
  • Уникальная возможность погашения в других банках
  • Бесплатный и многофункциональный интернет банкинг и мобильный банкинг


Владельцами кредитной карты Тинькофф банка стали многие россияне, но лишь немногие из них знали, на что они идут, подписывая договор с банком. У карточки много нюансов, о которых не упоминается ни в тарифах, ни в условиях обслуживания. Самый большой подвох карты — отсутствие грейса на операции по снятию наличных, обязательная страховка, от которой нельзя отказаться и невозможность погасить долг по нельготным операциям без полного обнуления задолженности, даже льготной.

Кредитная карта Тинькофф

  • Сумма кредита до 300 000 рублей
  • Грейс на покупки 55 дней
  • Оформление не выходя из дома, получение курьером
  • Бесплатный интернет-банк
  • Хорошая служба поддержки, куда можно дозвониться всегда

В последнее время над Тинькофф банком сгустились тучи. Чего стоит скандал с известными блогерами из Nemagia и теми, кто их поддержал, а таковых было большинство. К конфликту между Олегом Тиньковым и блогерами привело компрометирующее видео небезызвестных стебщиков из Немагии. В своей привычной манере черного юмора и стеба они сделали почти часовое видео, обличающее Тинькофф банк и его руководство, в частности Олега Тинькова и его семью. Последнего сей факт возмутил и по адресам постоянного проживания блогеров начались проверки, обыски, полетели повестки в суд и полицию на допрос. Это вызвало большой резонанс среди остальных. Академик разорвал контракт с Тинькофф, многие известные блогеры отказались сотрудничать с банком и приняли сторону Немагии. На их стороне оказалось и большинство пользователей. В итоге Олегу Тинькову не осталось ничего, кроме как забрать заявление из полиции, а иски из судов в связи с примирением сторон. На этом конфликт исчерпал себя, но осадок остался у всех заинтересованных сторон и пользователей, которые за этим наблюдали. В своем видео блогеры обличали не только поведение и громкие слова Тинькова, но и кредитную карту Платинум, отношение к работникам со стороны руководства и т.п.

Подвохов у кредитной карты Платинум от Тинькофф банка достаточно, но все они технично скрыты от глаз простого обывателя. Первое, на что нужно обратить внимание при использовании кредитной карты Тинькофф — это условия по льготному периоду. Это, пожалуй, самый главный подвох кредитной карты Тинькофф банка. Важно понять и разобраться, как работает грейс.


Для этого есть поясняющее видео.

Среди продвинутых пользователей кредитных карт давно появилось такое понятие, как честный и нечестный льготный период. Оно прижилось и повсеместно используется клиентами банков. Хотя на самом деле такого понятия в самих организациях нет.

Как известно, льготный период – это срок, который банк дает клиенту для беспроцентного погашения задолженности. Он состоит из расчетного и платежного периодов. Если условный грейс период составляет 50 дней, то расчетный период длится, как правило, 30 дней, а платежный соответственно 20. Если бы грейс был 55 дней, то расчетный период длился бы 30, а платежный уже 25. В расчетный период клиент совершает расходные операции по карте, а в платежный он должен погасить образовавшуюся задолженность. Таким образом, банк дает клиенту месяц на расходы и 20 (25) дней на их погашение. Итого получается 50 (55) дней льготного периода. При честном льготном периоде клиент должен погасить за платежный период только те операции, которые были совершены в предшествующие 30 дней расчетного периода. Например, наш расчетный период длится с 1 по 30 сентября, а платежный с 1 по 20 октября. Мы совершили 5 покупок:

  1. На 10 тыс. 3 сентября
  2. На 1000 руб. 10 сентября
  3. На 7600 28 сентября
  4. На 4000 руб. 1 октября
  5. На 1500 руб. 6 октября

При честном грейсе клиент должен будет оплатить до 25 октября только первые 3 покупки, то есть те расходы, которые он совершил в течение расчетного периода. Получается, что последние 2 покупки мы совершили уже за пределами нашего расчетного периода, то есть во 2-й расчетный период, который начинается сразу после окончания первого и наслаивается на платежный период. Покупки, совершенные с 1 октября по 31 октября клиенту нужно будет погасить во 2-й платежный период, который придется с 1 ноября по 24 ноября и т.д.

При нечестном льготном периоде банк требует оплатить всю сумму задолженности к последнему для платежного периода. Если еще раз вернутся к нашему примеру, то при нечестном грейсе клиент должен будет оплатить все 5 покупок до 25 октября несмотря на то, что последние 2 покупки были совершены за пределами 1-го расчетного периода. При нечестном льготном периоде новый грейс не начнется до тех пор, пока клиент полностью не погасит задолженность перед банком. При этом клиенту не стоит путать первую покупку по карте с началом льготного периода. Ведь дата начала льготного периода фиксирована договором и практически всегда совпадает с датой оформления карты, либо начинается 1 числа каждого месяца. Считать датой начала льготного периода расходную операцию по карте неправильно. У кредитной карты Тинькофф Платинум честный грейс-период, и здесь банку нужно отдать должное. Подвох здесь связан с операциями по карте, которые не входят в условия грейс-периода, например, снятие наличных в банкомате. Банк отдельно будет начислять процентную ставку на сумму снятия, а остальные покупки по карте будут беспроцентными в рамках льготного периода. И даже если клиент внесет сумму снятия вместе с процентами, чтобы погасить именно эту задолженность по карте и остановить начисление процентов, банк отправит деньги на погашение долга по льготному периоду. Это делается в связи с условиями договора, в котором прописано, что средства, поступившие на счет, идут на погашение льготной задолженности, а потом уже на погашение задолженности, на которую начисляются проценты. Например, вы совершили покупку по карте на сумму 20 тыс. в расчетный период с 1 по 30 сентября. Оплатить эту сумму вы должны к 25 октября (55 дней грейса). В сентябре вы также сняли деньги в банкомате за счет лимита на сумму 10000 руб. На нее уже на следующий день банк начислил проценты и продолжит это делать. Если вы захотите погасить задолженность за снятие наличных, чтобы банк больше не начислял проценты на эту операцию, вам будет недостаточно просто внести указанную сумму на карту. Она пойдет на погашение тех 20 тыс. руб., на которые не начисляются проценты и которые можно погасить до 25 октября. А операция по снятию наличных не погасится. Единственный вариант закрыть начисление процентов — обнулить полностью свою задолженность, то есть, вернуть банку 20 тыс., потраченных в расчетный период и 10 тыс. руб., которые вы сняли в банкомате +проценты на них. По карте Тинькофф клиенту лучше не совершать операций, которые не входят в грейс-период, иначе придется полностью обнулять его. В противном случае проценты будут начисляться вечно.


Вторым неприятным нюансом использования карты можно назвать тот факт, что операции по снятию наличных в банкомате не входят в льготный период. То есть, сняв деньги, клиент обеспечит себе моментальное начисление от 30% до 49.9% годовых в зависимости от своего тарифного плана. И эта нельготная операция серьезно отразится на льготном погашении задолженности, которое мы разобрали выше.

Третий нюанс использования кредитки Тинькофф банка — относительно высокая комиссия за снятие наличных за счет кредитного лимита. Она составляет 2.9% от суммы +290 рублей. Например, если вы снимаете 10 тыс. руб., то должны заплатить фиксированную плату 290 руб. + 290 руб. (2.9% от суммы). Итого вы заплатите 580 рублей лишних денег. За снятие 30 тыс. клиенту придется отдать уже 1160 руб. Довольно внушительная сумма.

У кредитной карты Тинькофф есть скрытые расходы, о которых не упоминается в тарифных планах. О них клиент банка узнает только после получения пластика. Например, ежегодно клиент должен оплачивать чуть больше 10% от суммы лимита за страховку по карте. И отказаться от этой страховки практически нереально. Она списывается с карты за счет кредитного лимита, который заемщику придется обнулить, чтобы не начислялись проценты. В месяц сумма выходит небольшой, всего 0.89%, но в год она кажется более существенной — 10.68%. В тарифах также нет информации о единовременном штрафе за факт просрочки платежа, который составляет 590 руб. и равняется годовой стоимости обслуживания самого пластика.

Карточки практически одинаковы. В некоторых позициях тарифа выигрывает Тинькофф (межбанковские переводы, низкая стоимость обслуживания), а в некоторых — Сбербанк (много банкоматов, низкая ставка, большой кэшбек). Есть среди них одно существенное отличие в пользу Сбербанка и кроется оно в льготном периоде, а точнее в погашении нельготных операций. Мы разобрали, что для погашения нельготной операции по карте Тинькофф и остановки начисления процентов нужно полностью обнулить всю текущую задолженность, даже льготную. По карте Сбербанка любой платеж, совершенный клиентом, идет на погашение нельготной операции и начисленных на нее процентов. Поэтому клиенту необязательно возвращать всю сумму долга. Достаточно внести на карту сумму нельготной операции и начисленные проценты, чтобы закрыть ее. Это существенный плюс кредитной карты Сбербанка в сравнении с Тинькофф банком.



Дебетовые карты тинькофф в чем подвох, ИнфоФинанс

Похожие статьи




Дебетовые карты тинькофф в чем подвох, ИнфоФинанс 104

Дебетовые карты тинькофф в чем подвох, ИнфоФинанс


Дебетовые карты тинькофф в чем подвох, ИнфоФинанс 377
Дебетовые карты тинькофф в чем подвох, ИнфоФинанс 967
Дебетовые карты тинькофф в чем подвох, ИнфоФинанс 658
Дебетовые карты тинькофф в чем подвох, ИнфоФинанс 512
Дебетовые карты тинькофф в чем подвох, ИнфоФинанс 144
Дебетовые карты тинькофф в чем подвох, ИнфоФинанс 151