Белый список надёжных банков: горизонт полгода







Белый список надёжных банков: горизонт полгода

Частые отзывы лицензии невольно заставляют задуматься над вопросом: а стоит ли вообще нести деньги в банки, если они такие ненадёжные? Некоторые вкладчики уверены в том, что пока есть государственная система страхования вкладов, которая гарантирует возврат 100% денежных средств до 1,4 млн рублей при крахе банка, свои деньги можно смело нести в любой банк, у которого есть лицензия Банка России.

Как всегда, истина где-то посередине. Государство, конечно, гарантирует страховку в 1,4 млн рублей через АСВ, только вот всё чаще стала появляться информация, что с получением страховых выплат у некоторых клиентов возникают проблемы. Например, можно оказаться за реестром выплат АСВ из-за так называемых тетрадочных вкладов:

Причём, некоторые особо шустрые банки умудряются скрыть за балансом почти 95% всех депозитов:

Ещё можно оказаться за реестром выплат АСВ если вы, например, сделаете вклад в банке, у которого через месяц-два отзовут лицензию, или просто совершите расходную операцию в таком банке. Вас могут заподозрить в дроблении вкладов:

Подробно о ситуациях, в которых можно лишиться страховки, читайте в статье:У банка отзывают лицензию. Что делать?.

Ещё, если у вас валютный вклад, можно получить страховое возмещение по заниженному курсу, а не установленному ЦБ РФ на дату отзыва лицензии. Подробно о таком фокусе с вкладчиками Внешпромбанка читайте в статье:;Мораторий на удовлетворение требований кредиторов в банке: Что это? ;

И, конечно, ваши деньги могут просто ;зависнуть ;, т.е. ЦБ не принимает решения ни об отзыве лицензии, ни о санации, а банк в это время превращается в зомби, и не выполняет никаких распоряжений клиентов. Вспомним ситуацию с банком ;Таврический ;, новость о том, что банк перестал выдавать вклады появилась 22.01.2015. А о возобновлении операций по вкладам портал banki.ru отрапортовал только 24.04.2015. (подробно об этом в статье:Банки, у которых могут отозвать лицензию: Как распознать?).


Но как не оказаться в подобной ситуации? По мнению директора департамента сопровождения ликвидационных процедур Василия Кудякова, чтобы не попасть в сложную ситуацию, нужно соблюдать не так много правил:

; не иметь дело с банками, ведущими активную рекламную компанию (прощайте, Сбербанк и ВТБ 24 :));

; не размещать больше 1,4 млн рублей в одном банке (абсолютно бесспорно, основа всех основ);

; внимательно читать договор, хранить все имеющие отношение к вкладу документы, регулярно брать выписки;

; если появились подозрения в неплатежеспособности банка, не нужно предпринимать никаких действий по досрочному закрытию договора вклада (не поспоришь, страхуются именно вклады);

; задавать все свои вопросы на сайте АСВ (…задавай умные вопросы, получай умные ответы…);

; при любых операциях с деньгами действовать обдуманно, осторожно и осмотрительно.

Однако на 100% быть уверенным, что у того или иного банка не отзовут лицензию, невозможно. Нет чётких критериев устойчивости банка, есть только некоторые догадки, опыт, знаки, предчувствия. Есть, конечно, ещё инсайдерская информация, но мы с вами, как обычные вкладчики, ей, естественно, не располагаем.

Я бы ещё добавил, что размещать валюту в российских банках не имеет никакого смысла, риски получить свои сбережения рублями по невыгодному курсу в случае отзыва лицензии, или вообще столкнуться с заморозкой валютных вкладов и последующей справедливой конвертацией, никак не оправдываются низкими процентами, которые предлагают кредитные организации по валютным депозитам.

В любом случае, стремиться к сокращению встреч с АСВ необходимо, хотя бы по причине 2-х недельной задержки с выплатой страхового возмещения после наступления страхового случая, когда на ваши денежки никакие проценты не начисляются.

Итак, ниже приведен список банков, которые, по моему мнению, не должны лишиться лицензии как минимум в течение полугода (и в которых можно открывать вклады).Санация возможна.


Ключевые слова здесь ; по моему мнению, это чисто субъективная оценка. Я такой же вкладчик, как и вы, только немного серийный 🙂 Критерии надёжности того или иного банка также являются моим, сугубо субъективным мнением. Каждый решает сам, что делать с представленной информацией, любые выводы делайте сами.

Соглашаться со мной или нет – право каждого вкладчика. У всех может быть своё личное мнение.

Если банк удовлетворяет нескольким моим критериям надёжности, то всё равно я буду упоминать его только один раз.

2.ПАО Банк ВТБ (вклады сам ВТБ не принимает, принимает ВТБ24).

3.АО Российский Сельскохозяйственный банк ( ;Россельхозбанк ;).

5.ПАО Банк Финансовая Корпорация Открытие.

11.Ханты-Мансийский банк Открытие ; в список системно-значимых не попал, но ПАО Банк Финансовая Корпорация Открытие контролирует 20,33% банка. К тому же банк занимает 18-е место в России по активам.

Б) Русские ;дочки ; иностранных банков (некоторые банки уже вошли в системно-значимые и здесь не упоминаются)

Банки из данной категории могут испытывать проблемы, могут быть проданы, могут даже постепенно свернуть свой бизнес в России, но вот именно отзыв лицензии, на мой взгляд, для них маловероятен.

12.ООО ХКФ Банк ( ;Хоум Кредит Банк ;)- дочка чешской Home Credit Group.

На текущий момент у банка два основных акционера: мажоритарный — Home Credit B. V. (88,62%) и миноритарный — Emma Omega LTD (11,38%).

13.АО ОТП Банк ; дочка одноименной венгерской группы. На данный момент венгерский OTP Bank контролирует 97,87% акций банка.

14.Банк Интеза ; на текущий момент 100% акций банка контролирует группа Intesa Sanpaolo.

15.АО Кредит Европа Банк ; на данный момент Credit Europa Bank N. V. (Голландия) владеет 99,99% акций российской ;дочки ;. Правда, конечным бенефициаром голландского холдинга является турецкий гражданин, а с Турцией отношения у нас сейчас не очень хорошие. Однако горизонт в полгода видится мне, в любом случае, вполне безопасным. Банк занимает 52-е место по размерам активов (по данным портала banki.ru).


16.АО КБ Ситибанк ; 100-процентная дочка американской Citigroup.

17.АО Нордеа Банк ; кредитная организация на 100% контролируется Nordea Bank AB (Швеция).

18.АО АКБ Бэнк оф Чайна (бывший банк Элос) ; акционером банка на 100% является китайский Bank of China.

19.ООО Чайна Констракшн Банк ; подконтролен на 100% материнской компании China Construction Bank.

В) Банки, на деятельность которых существенное влияние оказывают государственные структуры.

20.ПАО АКБ Российский Капитал ; государственная корпорация Агентство по страхованию вкладов владеет 100% акций.

21.АО Коммерческий банк Глобэкс. 99,99% акций банка Глобэкс принадлежит Государственной корпорации Банк развития и внешнеэкономической деятельности ; (Внешэкономбанк).

22.ПАО Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (ПАО АКБ Связь-Банк) – также почти полностью принадлежит ВЭБу (99,65%).

В январе 2015 года было объявлено о продаже Связь-банка и банка Глобэкс Агентству по страхованию вкладов:

23.ОАО Всероссийский банк развития регионов ; ОАО НК Роснефть (69,5% акций принадлежат государству) владеет 84,67% акций банка.

24.ПАО Лето Банк ; розничный банк международной финансовой группы ВТБ (на 85% подконтрольной государству).

25.ПАО Российский национальный коммерческий банк (РНКБ). В январе 2016 года владельцем 100% обыкновенных акций банка стала Российская Федерация в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом (Росимущество).

26.АО АКБ Пересвет. Самыми крупными акционерами банка являются Русская Православная Церковь (49,71%), торгово-промышленная палата РФ (24,36%).

27.ООО КБ Генбанк ; основными акционерами банка выступают Министерство имущественных и земельных отношений Республики Крым (25%), Департамент по имущественным и земельным отношениям города Севастополя (25%).


28.АО АКБ Алмазэргиэнбанк ; Министерство имущественных и земельных отношений Республики Саха владеет 85,82% акций общества.

29.ООО КБЭР Банк Казани ; мэрия Казани через Комитет земельных и имущественных отношений контролирует 41,74% в капитале банка.

30.ПАО Дальневосточный банк (ДВБ) ; входит в состав Межрегиональной банковской группы Всероссийского банка развития регионов (ВБРР), основным акционером которой является государственная нефтяная компания Роснефть. ВБРР контролирует 100% акций банка.

31.АО АКИБ Почтобанк, основной бенефициар банка — ПАО АКБ Связь-Банк (96,78%).

32.ОИКБ Русь ; у Министерства природных ресурсов, экологии и имущественных отношений Оренбургской области 79,85% долей в капитале банка.

33.ОАО Акционерный Банк Россия, занимает 17-е место по размерам активов. Государство, конечно, напрямую серьёзной долей акций банка не владеет. Зато мы знаем, что Путин давал распоряжение переводить свою зарплату в данный банк:

Г) Банки, получившие докапитализацию через ОФЗ (облигации федерального займа) в 2015-2016 годах и не упоминавшиеся выше.

34.ОАО Международный банк Санкт-Петербурга (МБСП) – суммарный объём ОФЗ 803,045 млн рублей.

35.ПАО Первый Объединенный Банк ; суммарный объём ОФЗ 463,31 млн рублей.

36.АО Банк Русский Стандарт ; суммарный объём ОФЗ 5 000 млн рублей.

37.АО СМП Банк ; суммарный объём ОФЗ 4 734,25 млн рублей.

38.ПАО Банк ЗЕНИТ ; суммарный объём ОФЗ 9 932,75 млн рублей.

39.ПАО МТС-Банк ; суммарный объём ОФЗ 7 246 млн рублей.

40.ПАО Татфондбанк ; суммарный объём ОФЗ 1 416,58 млн рублей.

41.ПАО Московский Индустриальный банк ; суммарный объём ОФЗ 6 317,5 млн рублей.


42.ПАО Банк Возрождение- суммарный объём ОФЗ 6 625 млн рублей.

43.ПАО БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГ ; суммарный объём ОФЗ 14 594,5 млн рублей.

44.ПАО БИНБАНК ; суммарный объём ОФЗ 8 801 млн рублей.

45.АКБ Абсолют Банк ; суммарный объём ОФЗ 6 млрд рублей.

46.ПАО МДМ Банк ; суммарный объём ОФЗ 9 005,75 млн рублей.

47.ОАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК ; суммарный объём ОФЗ 20 231,00 млн рублей.

48.ОАО АК БАРС БАНК ; суммарный объём ОФЗ 12 107,50 млн рублей.

49.ПАО Совкомбанк ; суммарный объём ОФЗ 6 272,75 млн рублей.

50.АКБ НОВИКОМБАНК ; суммарный объём ОФЗ 7 206 млн рублей.

Прецедентов отзыва лицензии у санируемых банков не было. Правда, проанализировав баланс некоторых банков, проходящих процедуру оздоровления, возникают вопросы о качестве этого самого оздоровления… Хотя, санируемым банкам официально можно нарушать все нормативы ЦБ РФ.

51.ПАО Балтийский Банк, в качестве санатора выступает АО Альфа-Банк.

52.ПАО Балтийский инвестиционный банк, в качестве санатора выступает АКБ Абсолют Банк.

53.ПАО Автовазбанк, в качестве санатора выступает ПАО Промсвязьбанк.

54.ОАО АКБ Банк Москвы (БМ), в качестве санатора выступает ПАО Банк ВТБ.

55.ПАО ;БАНК УРАЛСИБ ;, инвестором был выбран бизнесмен и бывший банкир Владимир Коган.

56.ЗАО ;БИНБАНК кредитные карты ;, в качестве санатора выступает ПАО БИНБАНК.

57.ПАО ;БИНБАНК Сургут ;, в качестве санатора выступает ПАО БИНБАНК.

58.АО ;Волго-Окский коммерческий банк ; ( ;Вокбанк ;), в качестве санатора выступает АО Тройка-Д Банк.

59.ОАО ;ВУЗ-банк ;, в качестве санатора выступает ПАО КБ УБРиР.


60.ОАО Газэнергобанк, в качестве санатора выступает ОАО СКБ-банк.

61.ПАО АКБ Инвестиционный торговый банк, в качестве санатора выступает ПАО Транскапиталбанк.

62.ООО ;Инвестиционный Республиканский Банк ;, в качестве санатора выступает АО СМП Банк.

63.ПАО КБ Кедр, в качестве санатора выступает ПАО БИНБАНК.

64.ПАО Краснодарский краевой инвестиционный банк (Крайинвестбанк), в качестве санатора выступает ПАО Российский национальный коммерческий банк (РНКБ).

65.ПАО Московский Областной Банк, в качестве санатора выступает АО СМП Банк.

66.ОАО КБ Пойдем!, в качестве санатора выступает ПАО АКБ Российский Капитал.

67.АО ;РОСТ БАНК ;, в качестве санатора выступает ПАО БИНБАНК, а потом лично Шишханов Микаил Османович.

68.ОАО Смоленский акционерный коммерческий банк, переименован в ПАО Бинбанк Смоленск, санатор ПАО БИНБАНК.

69.ЗАО Банк Советский, конкретный санатор пока не назначен.

70.ОАО КБ Солидарность, в качестве санаторов выступают АКБ Кранбанк (ЗАО) и ОАО Зарубежэнергопроект.

71.ПАО Социнвестбанк, в качестве санатора выступает ПАО АКБ РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ.

72.ОАО Банк Таврический, в качестве санатора выступает ОАО АКБ МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ.

73.ОАО Тверьуниверсалбанк, переименован в ПАО БИНБАНК Тверь ,санатор ; ПАО БИНБАНК.

74.АКБ БТА-Казань (ОАО), переименован в ПАО Тимер Банк, санатор ПАО Татфондбанк.

75.ОАО Национальный банк ТРАСТ, в качестве санатора выступает ПАО Банк Финансовая Корпорация Открытие.

76.ООО КБ Финанс Бизнес Банк, в качестве санатора выступает АО СМП Банк.

77.ОАО ФОНДСЕРВИСБАНК, в качестве санатора выступает АО АКБ Новикомбанк.


78.АО АКБ ЭКСПРЕСС-ВОЛГА, в качестве санатора выступает ПАО Совкомбанк.

Конечно, наша банковская система непредсказуема, могут упасть любые банки. Раньше, например, бытовало мнение, что лицензии не отзывают у банков, которые сами являются санаторами. Но вот летом 2015 года была отозвана лицензия у ОАО Акционерный коммерческий банк Пробизнесбанк, который являлся санатором ОАО КБ Солидарность:

Конечно, приведенный список не означает, что у всех остальных банков, не вошедших в него, отзовут лицензию в ближайшем будущем. Как, собственно, нет и 100% гарантии, что приведенный белый список сохранит свою ;белизну ; в течение полугода. Я, как любой человек, могу ошибаться. Следите за новостямивот здесь.

О всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях, надеюсь, моя статья была Вам полезна.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram канале:@hranidengi.



Белый список надёжных банков: горизонт полгода

Похожие статьи

Белый список надёжных банков: горизонт полгода

Белый список надёжных банков: горизонт полгода


Белый список надёжных банков: горизонт полгода

Белый список надёжных банков: горизонт полгода

Белый список надёжных банков: горизонт полгода