Анализ кредитного портфеля ООО Банк Корпоративного Финансирования



Анализ кредитного портфеля ООО Банк Корпоративного Финансирования

Организационно-экономическая характеристика ООО Банк Корпоративного Финансирования

Банк Корпоративного Финансирования — это коммерческий банк, созданный в форме общества с ограниченной ответственностью. Банк был создан на основании решения Учредительного собрания пайщиков (протокол №1 от 15 сентября 1993 года) с наименованием Коммерческий ФАБА банк (товарищество с ограниченной ответственностью). В 2001 году произошла смена собственников Банка. В августе 2001 года ООО Коммерческий Фаба Банк был переименован в Общество с ограниченной ответственностью Банк Корпоративного Финансирования и более чем в десять раз был увеличен уставный капитал Банка: с 33 млн. рублей до 333 млн. рублей. Банк осуществляет свою деятельность в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом Российской Федерации Об обществах с ограниченной ответственностью от 08 февраля 1998 года № 14-ФЗ, Федеральным законом О банках и банковской деятельности от 3 февраля 1996 года № 17-ФЗ, иным законодательством и нормативными актами Российской Федерации. В 2001 году произошла смена собственников Банка

Участниками ООО Банк Корпоративного Финансирования являются:

1) ООО ГАММА КОНТРАСТ — размер доли 33 000 300 (тридцать три миллиона триста) рублей, что соответствует 9,91 процентов от уставного капитала Банка

2) ОАО РУССКИЙ ПРОДУКТ — размер доли 66 600 000 (шестьдесят шесть миллионов шестьсот тысяч)рублей, что соответствует 19,999 процентов от уставного капитала Банка.

3) ООО Веретекс — размер доли 33 600 000 (тридцать три миллиона шестьсот тысяч) рублей, что соответствует 10,09 процентов от уставного капитала Банка.

4) ООО ЛАНТРЕС — размер доли 66 600 000 (шестьдесят шесть миллионов шестьсот тысяч)рублей, что соответствует 19,999 процентов от уставного капитала Банка.

5) ООО СИМПЛЕКС — размер доли 66 600 000 (шестьдесят шесть миллионов шестьсот тысяч)рублей, что соответствует 19,999 процентов от уставного капитала Банка.


6) ООО Артиг 2001 — размер доли 66 600 000 (шестьдесят шесть миллионов шестьсот тысяч)рублей, что соответствует 19,999 процентов от уставного капитала Банка.

Сокращенное наименование Банка на русском языке: ООО БКФ, наименование Банка на английском языке: Corporate Finance Bank LLC. Местом его нахождения является адрес: 119180, г. Москва, переулок Хвостов 1-й, д.3а, стр.2.

Основной государственный регистрационный номер 1027739542050

Реквизиты ООО БКФ:

Ш ИНН 7704111969;

Ш к/с 30101810400000000215 в Отделении №4 Московского ГТУ Банка России

Ш БИК 044579215

Ш Код отрасли по ОКПО: 29289642

Ш Код отрасли по ОКОНХ: 96120

Ш КПП 775001001

Органами управления ООО Банк Корпоративного Финансирования являются:

ь Общее собрание участников Банка.

ь Председатель Правления Банка — единоличный исполнительный орган.

ь Правление Банка — коллегиальный исполнительный орган.

Высшим органом ООО БКФ является Общее собрание участников, которое должно проходить не реже одного раза в год. Очередное (годовое) Общее собрание участников Банка проводится не ранее чем через два месяца и не позднее чем через четыре месяца после окончания финансового года.

Общее руководство деятельностью ООО БКФ осуществляет Совет банка. На него возлагаются также наблюдение и контроль за работой Правления банка. В компетенцию Совета Банка входит решение вопросов общего руководства деятельностью Банка за исключением вопросов, отнесенных Уставом к компетенции Общего собрания.

Правление вырабатывает хозяйственную политику Банка, координирует работу служб и подразделений аппарата Банка, принимает решения по важнейшим вопросам текущей хозяйственной деятельности Банка. В состав Правления ООО Банк Корпоративного Финансирования входят:

-Председатель Правления — Волкова Н.А.

-Заместитель Председателя Правления — Гусев Ю.В.

-Вице-Президент — Лазарев М.В.

-Советник Председателя Правления — Алибегов Т.И. и Крышко А.Я.


-Контролер проф. участника рынка ценных бумаг — Сергеева А.Ю.

Председатель Правления назначается Собранием Банка сроком на 2 года. Лицо считается назначенным на должность Председателя Правления, если за него проголосовало большинство от общего числа членов Собрания Банка.

Председатель Правления осуществляет функции единоличного исполнительного органа Банка в соответствии с Уставом Банка.

Председатель Правления решает все вопросы текущей деятельности Банка, за исключением вопросов, отнесенных к исключительной компетенции Общего собрания участников Банка, к компетенции Совета Банка или Правления.

Задачами деятельности ООО БКФ является: расширение спектра предлагаемых клиентам услуг, внедрение новых современных технологий, улучшение качества обслуживания клиентов, повышение надежности и оперативности работы. Реформирование деятельности Банка позволило довольно быстро сформировать новую клиентскую базу и в работе с клиентами и при принятии управленческих решений быть гибкими и оперативными.

ООО Банк Корпоративного Финансирования предоставляет клиентам полный пакет услуг, включающий расчетные, кассовые, кредитные, карточные, документарные, конверсионные, депозитарные операции, операции с ценными бумагами, брокерские услуги, иные банковские операции. Многолетний опыт работы в условиях рынка, внедрение новейших банковских технологий позволяет Банку предлагать своим Клиентам оптимальные формы сотрудничества.

Основу клиентской базы ООО БКФ составляют компании различных отраслей экономики: нефтепереработка, металлургия, авиация, пищевая промышленность, машиностроение, текстильная промышленность, торговля, финансовые услуги и другие.

ООО Банк Корпоративного Финансирования проводит взвешенную кредитную политику, принимая решения о кредитовании на основе оценки финансового состояния заемщиков, проектов кредитования, ликвидности предлагаемого обеспечения и качества предлагаемых дополнительных гарантий возвратности кредитных средств. Таким образом, политика размещения, разумно сочетающая объективные аспекты кредитных рисков и предполагаемый уровень доходности проектов, определяет качество кредитного портфеля Банка.


Для достижения целей наилучшего размещения ресурсов ООО БКФ следует следующим критериям:

· Требованиям Банка России.

· Миссии и целям Банка.

· Кредитной культуре Банка.

· Соображениям безопасности и разумной осторожности, что означает участие только в законных и разумных с точки зрения принимаемого риска сделках.

Направлениями деятельности ООО БКФ, на которые приходится основная концентрация рисков, являются: коммерческое кредитование, вложения в долговые ценные бумаги, операции на межбанковском денежном и валютном рынках, управление соотношением структуры пассивов и активов по срокам. На направлении деятельности коммерческое кредитование сконцентрированы основные кредитные риски Банка. Вложения в долговые ценные бумаги несут как кредитные, так и рыночные риски, при этом, соотношение между указанными рисками по степени влияния определяется в основном качеством эмитента и сроком до погашения. Операции на межбанковском денежном и валютных рынках несут кредитные риски, риски ликвидности, рыночные риски (в т.ч. валютные и процентные риски). Управление соотношением структуры пассивов и структуры активов по срокам связано с управлением риском ликвидности баланса Банка.

В настоящее время ООО Банк Корпоративного Финансирования предлагает своим клиентам следующие продукты, которые могут использоваться независимо или в составе комплекса услуг:

— дебетовые карты VISA для физических лиц;

ООО БКФ был сертифицирован платежной системой VISA International в системе мультивалютных расчетов, что позволяет выпускать карты в рублях, долларах США и евро. Большое внимание уделяется программе кредитования держателей зарплатных карт. Разработаны и применяются методики оценки заемщиков, оптимизированы процедуры принятия решений о кредитовании. В целях минимизации кредитных рисков применяются методы оценки заемщиков, учитывающие различные факторы, относящиеся к их характеристикам. Разработаны правила формирования портфелей однородных ссуд, оценки рисков и создания резервов по портфелям. При оценке портфелей однородных ссуд Банком применяется статистическая модель, в основе которой лежит учет удельного веса просроченных ссуд в общем объеме портфелей.


ООО Банк Корпоративного Финансирования является членом и активно сотрудничает с рядом межбанковских объединений, ассоциаций и бирж:

-ООО Банк Корпоративного Финансирования является членом Ассоциации Российских Банков, Московского Банковского Союза, а также постоянным участником Северо-Западной банковской конференции.

-Банк является участником ведущих торговых систем, в частности Московской Межбанковской Валютной Биржи (ММВБ), Фондовой Биржи РТС, Фондовой биржи Санкт-Петербург.

-Банк является участником Российской Национальной Ассоциации SWIFT (РОССВИФТ).

В настоящее время ООО Банк Корпоративного Финансирования работает на основании генеральной банковской лицензии № 2684 от 24 октября 2003 года, выданной Центральным банком Российской Федерации (ЦБ РФ).

Кроме того, Банк имеет следующие лицензии:

· Лицензия ФСФР профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности № 077-08246-010000 от 13 января 2005 года.

· Лицензия ФСФР профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 077-08242-100000 от 13 января 2005 года.

· Лицензия ФCФР биржевого посредника на совершение фьючерсных и опционных сделок в биржевой торговле на территории РФ № 777 от 20 декабря 2005 года.

· Лицензия ФСФР профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности № 077-08400-000100 от 26 апреля 2005 года.

ООО БКФ на основании Генеральной лицензии имеет право в установленном порядке создавать филиалы за границей Российской Федерации. При рассмотрении вопроса о выдаче банку Генеральной лицензии в нем проводится комплексная инспекционная проверка в порядке, установленном Банком России, или принимаются во внимание результаты инспекционной проверки, если она была завершена не ранее чем за три месяца до представления ходатайства о выдаче данной лицензии в территориальное учреждение Банка России.

По состоянию на 01.01.2006 года валюта баланса Банка возросла в 1,1 раза по сравнению с 01.01.2005 и составила 5 529 157 тыс. рублей. Основную долю активов представляют: средства на корреспондентских счетах, межбанковские кредиты, вложения в долговые обязательства, кредиты как наиболее доходные вложения. Кредитный портфель Банка вырос в 1,7 раза и составил на 1 января 2006 года 2 447 346 тыс. рублей. Общий объем ссуд, ссудной и приравненной к ней задолженности распределился следующим образом: 95 % — кредиты, предоставленные в СКВ (свободно конвертируемой валюте), 5 % — кредиты, предоставленные в рублях. 87,1% кредитного портфеля ООО «БКФ» занимают краткосрочные ссуды. Банк осуществляет деятельность по кредитования на основании лицензии № 2684 на право проведения всех видов банковских операций, в том числе в иностранной валюте.


По состоянию на 01.01.2007 года валюта баланса Банка снизилась в 0,9 раза по сравнению с 01.01.2006 и составила 2 424 925 тыс. рублей. Снижение валюты баланса обусловлено сокращением средств на корреспондентских счетах лоро у банков корреспондентов. Основную долю активов представляют: вложения в долговые обязательства — 699 669 тыс. руб. (28,9% активов), ссудная и приравненная к ней задолженность (кредиты, МБК, учтенные векселя)- 1 025 806 тыс. руб. (42,3% активов), средства на корреспондентских счетах ностро банков корреспондентов — 496027 тыс. руб. (20,46% активов).

Основные операции Банка в 2006 году были сосредоточены на межбанковском рынке, рынке ценных бумаг (в том числе векселей), а также кредитовании юридических и физических лиц. Доходы, полученные в этих областях, оказали наибольшее влияние на финансовый результат деятельности Банка. Так доход от размещения межбанковских кредитов и средств на корреспондентских счетах составил 9 583 тыс. рублей (0,6 % от общей суммы доходов). Доход по ценным бумагам составил 107 377 тыс. рублей (7,1 % от общей суммы доходов), в том числе по переоценке ценных бумаг 12 181 тыс. руб. Доходы по коммерческим кредитам и прочим размещенным средствам составили 99 938 тыс. рублей (6,6 % от общей суммы доходов). Доходы по прочим операциям Банка в 2006 году составили в сумме 1 289 137 тыс. рублей или 85,6 % от общей суммы доходов (из них доходы от переоценки счетов в иностранной валюте — 530 140 тыс. руб., восстановление со счетов фондов и резервов -663 067 тыс. руб.), в 2005 году они же составили в сумме 2 296 362 тыс. рублей или 86,6 % от общей суммы доходов (из них доходы от переоценки счетов в иностранной валюте — 1 663 286 тыс. руб., доходы по обменным операциям с иностранной валютой — 385 316 тыс. руб., восстановление со счетов фондов и резервов — 223 722 тыс. руб.).

Одним из приоритетных направлений деятельности Банка является расширение сети банков-корреспондентов из числа группы развитых стран (Федеративная Республика Германия, Австрийская Республика, Королевство Нидерланды, Французская Республика), углубление сфер сотрудничества с российскими и зарубежными банками, повышение качества предоставляемых услуг и внедрение новых форм работы с корреспондентами. Результатом регулярной работы, проводимой ООО БКФ с целью повышения качества услуг, оказываемых банкам-корреспондентам, является увеличение числа банков-корреспондентов и остатков на их счетах (остатки на счетах Лоро по состоянию на 01.01.2007 г. составили 290 499 тыс.руб., на 01.01.2006 г. — 2 480 487 тыс.руб., на 01.01.2005 г. — 1 061 815 тыс.руб.).


Кредитная политика ООО БКФ консервативна. Это означает, что при принятии решения о выдаче ссуды Банк руководствуется в первую очередь хорошим знанием заемщика и его кредитной истории. Кредитование заемщиков осуществлялось под залог имущества, ценных бумаг, поручительства и гарантии третьих лиц.

По состоянию на 01.01.07 г. Коммерческие кредиты составляют 536 106 тыс. руб., в том числе Овердрафты — 126 257 тыс. руб. Кредиты физическим лицам составляют 180 076. Количество заемщиков по состоянию на 01.01.07 г. — 11 (в том числе физических лиц — 94).

В Банке построена эффективная система внутреннего контроля. Деятельность по осуществлению контроля является составной частью текущей деятельности Банка. Контроль осуществляется на каждом уровне деятельности Банка. Банк поддерживает организационную структуру, которая четко разграничивает сферы ответственности, полномочий и отчетности, обеспечивать эффективное осуществление делегированных полномочий. Подразделения Банка несут ответственность за управление рисками, связанными с их непосредственной деятельностью, в пределах, установленных в соответствии с общеорганизационной политикой управления рисками.

Руководство Банка, Кредитный Комитет, Комитет по управлению активами и пассивами отвечают за общий контроль над процессом управления рисками, определение различных лимитов и надзор за соблюдением этих лимитов. В состав указанных комитетов входят руководители ряда подразделений Банка.

На протяжении всего периода работы ООО Банк Корпоративного Финансирования поддерживает репутацию стабильного кредитного учреждения с постоянно пополняющимся спектром предоставляемых банковских услуг. За 2006 год прибыль Банка составила 38 329 тыс. руб, в то время как за 2005 и 2004 года 21 265 тыс.руб. и 25 753 тыс. руб. соответственно. Так, ООО БКФ увеличил свою прибыль в 2006 году по сравнению с 2005 годом в 1,8 раза . Банк увеличил свою прибыль главным образом за счет привлечения средств физических лиц и кредитных организаций.


Анализ внутреннего развития Банка, структуры клиентов и продуктового ряда показывает, что банк обладает значительным потенциалом развития в обслуживание корпоративных клиентов, их сотрудников, а также VIP-клиентов — частных лиц.

Увеличение портфеля ценных бумаг при эффективном управлении ликвидностью Банка привело к значительному увеличению доли доходных активов в активах Банка.

Таким образом, ООО Банк Корпоративного Финансирования предоставляют широкий диапазон финансовых услуг. Он выступает в качестве финансового посредника, в процессе деятельности создаёт новые требования и обязательства, которые становятся товаром на денежном рынке. Принимая вклады клиентов, Банк создает новое обязательство — депозит, а выдавая ссуды — новое требование заемщику.

Наращивая присутствие на приоритетных сегментах финансового рынка, Банк стремится обеспечить адекватное увеличение собственного капитала, диверсифицировать ресурсную базу, улучшить структуру активов, повысить рентабельность работы.



Анализ кредитного портфеля ООО Банк Корпоративного Финансирования

Похожие статьи


Ежемесячные денежные выплаты (ЕДВ) в 2018 году инвалидам, ветеранам и пенсионерам-льготникам

Анализ кредитного портфеля ООО Банк Корпоративного Финансирования-Информация: как и с чем пьют ром


Бизнес-идея организации пассажирских перевозок

Анализ кредитного портфеля ООО Банк Корпоративного Финансирования-Как быстро высушить лак на ногтях в домашних условиях


Повышенное или пониженное давление во время беременности

Родина комнатной герани: история растения и уход за ним


Лечебные свойства и противопоказания одуванчика: корень, листья, цветы

Как раскрепоститься и перестать стесняться


Путин должен найти компромисс с Западом

Промышленные теплицы: фото, размеры. Строительство промышленных теплиц из поликарбоната с отоплением


Термостойкий герметик для печей: как выбрать, инструкция к применению

Знай свои права: ювелирные изделия обмену не подлежат


В первом классе уже поздно Какой должна быть подготовка детей к школе

25 смертельно опасных комнатных растений. Выбирай зеленых друзей с осторожностью


Какая температура у ребенка считается нормальной

Инструкция как проверить катушку зажигания мультиметром


Бронхиальная астма, Архив, Аргументы и Факты

Иностранные дистанционные работники: особенности оформления трудовых отношений (Коссов И.А.)


Синдром гипервозбудимости у детей – что делать и кто виноват

Взыскание алиментов на содержание супруги в 2018 году


4 причины взять микрозайм в Мили (MILI)

С чем носить бежевое платье макияж, обувь, аксессуары


Необычная мода: короткие женские стрижки с выбритыми висками

Секреты домашнего приготовления


Детский налоговый вычет будет увеличен

Осенний топиарий своими руками: мастер класс (фото и видео)


ПП конфеты: 8 разных вкусных и полезных рецептов

Немецкий стиль в интерьере: особенности, мебель, декор, кухня, спальня, ванная комната